Welches ist der beste Zeitraum für die Rückzahlung der Schulden im Rahmen eines freiwilligen Vergleichs?

Wie wirkt sich die Methode der freiwilligen Schuldentilgung auf Ihr Leben aus?

Bei der Rückzahlung von Schulden im Rahmen eines freiwilligen Vergleichsverfahrens muss ein vernünftiger Rückzahlungsplan aufgestellt werden. Zunächst ist es wichtig zu wissen, welche Möglichkeiten der Schuldentilgung im Rahmen eines freiwilligen Vergleichs zur Verfügung stehen und wie sich die verschiedenen Rückzahlungsfristen auf das Leben des Schuldners auswirken werden.

Welche unterschiedlichen Auswirkungen haben die verschiedenen Schuldentilgungsmethoden bei freiwilligen Vereinbarungen?

Bei der freiwilligen Einigung verhandeln die Parteien über einen Vergleich, ohne dass ein Gericht eingeschaltet werden muss. Der Vorteil ist, dass der Gesamtbetrag der Schulden reduziert werden kann, indem künftige Zinsen und Verzugszinsen gesenkt werden und der Betrag der fälligen Zinsen gemäß dem Zinsverjährungsgesetz neu berechnet wird. Es gibt zwei Möglichkeiten der Rückzahlung: die einmalige Rückzahlung und die Rückzahlung in Raten.

(i) Bei der Rückzahlung eines Pauschalbetrags.

Wenn Sie eine einmalige Rückzahlung vornehmen wollen, müssen Sie natürlich über genügend Geld verfügen, um die Schulden auf einmal vollständig zu tilgen. Es macht jedoch keinen Sinn, sich von anderen Kreditgebern Geld zu leihen, so dass eine Pauschalrückzahlung nur dann realistisch ist, wenn Eltern, Geschwister, Ehepartner oder Verwandte das Geld leihen können. Für den Schuldner besteht der Vorteil darin, dass er, wenn er eine einmalige Rückzahlung leisten kann, sofort von der lebenslangen Rückzahlung der Schulden befreit ist.

(ii) Bei Rückzahlung in Raten.

Die häufigste Form des freiwilligen Vergleichs ist die Ratenzahlung, bei der ein fester monatlicher Betrag an den Gläubiger gezahlt wird. Da die Schulden nach einem freiwilligen Vergleich nicht verzinst werden, ist der zurückzuzahlende Betrag derselbe, egal ob er in einem Pauschalbetrag oder in Raten gezahlt wird. Bei einer Ratenzahlung können Sie diesen Vorteil nutzen und mit Ihrem Gläubiger einen Zeitraum für die Rückzahlung Ihrer Schulden vereinbaren.

Wie wirkt sich die Dauer der Schuldentilgung bei einer freiwilligen Vereinbarung aus?

Die Dauer der Rückzahlungsfrist bei einem freiwilligen Vergleich ist von Fall zu Fall unterschiedlich, da sie vom Schuldner in den Verhandlungen mit dem Gläubiger festgelegt wird. Wie wirken sich diese Unterschiede auf die Verhandlungen über die freiwillige Rückzahlung und auf das Leben der Schuldner aus?

Pauschale Rückzahlungen können das Kapital reduzieren!

Die pauschale Rückzahlung hat den Vorteil, dass der Gläubiger die Schuld ein für alle Mal eintreiben kann und unter Umständen in Erwägung zieht, den Hauptbetrag der Schuld unter der Bedingung zu reduzieren, dass die pauschale Rückzahlung erfolgt.

Wenn der Gläubiger jedoch anbietet, den Betrag zu reduzieren, wenn Sie vorzeitig einen Pauschalbetrag zurückzahlen, ist es wahrscheinlich, dass er seine wahre Absicht verbirgt, dass der Betrag, den Sie zurückbekommen, sogar noch niedriger sein wird, wenn die Zinsen neu berechnet werden.

Besondere Vorsicht ist geboten, wenn der Schuldner direkt mit dem Gläubiger verhandelt, ohne einen Anwalt oder einen anderen Spezialisten.

Wie hoch werden die monatlichen Rückzahlungen sein?

Um eine gleichmäßige monatliche Rückzahlung zu gewährleisten, ist es wichtig, die Lebenshaltungskosten mit dem Rückzahlungsbetrag in Einklang zu bringen. Je länger die Rückzahlungsdauer ist, desto niedriger ist der monatliche Rückzahlungsbetrag und desto komfortabler wird Ihr Leben sein. Wenn Sie hingegen Ihr Darlehen so schnell wie möglich zurückzahlen wollen, können Sie sich bemühen, Ihre Lebenshaltungskosten zu senken, z. B. durch einen Umzug in ein Haus mit günstigerer Miete, und einen höheren monatlichen Rückzahlungsbetrag festlegen.

Freiwillige Ratenzahlung Wie lang ist die Rückzahlungsfrist?

Wie viele Jahre dauert es also, bis die Schulden in freiwilligen Raten zurückgezahlt sind? Da es sich bei einem freiwilligen Vergleich um ein Verfahren handelt, bei dem Schuldner und Gläubiger direkt über die Schulden verhandeln und diese begleichen, gibt es keine gesetzlichen Vorgaben für die Rückzahlungsdauer. Kommt es zu einer Einigung mit dem Gläubiger, kann die Rückzahlungsfrist an die Lebensumstände des Schuldners angepasst werden.

Die typische Rückzahlungsfrist beträgt drei Jahre.

Das Grundprinzip der Ratenzahlung nach einer freiwilligen Vereinbarung ist die Rückzahlung eines festen monatlichen Betrags über einen Rückzahlungszeitraum von drei Jahren. Warum ist das so?

Wie sieht es mit der Ratenrückzahlung aus?

Es wird davon ausgegangen, dass Schulden von etwa 2 Millionen Yen oder weniger für eine freiwillige Liquidation geeignet sind (*1). Wenn die Restschuld nach Abzug der Zinsen und der Neuberechnung der Zinsen 2 Mio. JPY beträgt, würde die Rückzahlung in 36 Raten erfolgen, d.h. 56.000 JPY jeden Monat über drei Jahre.

Warum ziehen Sie “drei Jahre” vor?

Der Grund, warum drei Jahre ein üblicher Rückzahlungszeitraum sind, liegt darin, dass die individuelle Rehabilitation, eine Form der Schuldenregulierung, im Prinzip eine Rückzahlung innerhalb von drei Jahren gemäß dem gerichtlichen Schlichtungsplan erfordert. Außerdem kann sich nach mehr als drei Jahren die familiäre und berufliche Situation des Schuldners ändern und seine Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen, so dass ein Richtwert für den Zeitraum, in dem die Schulden wie ursprünglich versprochen zurückgezahlt werden können, “drei Jahre” lautet.

Kann ich das Darlehen in Raten über drei Jahre zurückzahlen?

Wir haben vorhin ein Beispiel für eine monatliche Rückzahlung von 56.000 JPY für eine Restschuld von 2 Mio. JPY genannt. Wenn Ihr Einkommen jedoch nur etwa 100.000 JPY beträgt, müssten Sie mehr als die Hälfte Ihres Einkommens für die Rückzahlung aufwenden, was Ihnen das Leben ziemlich schwer machen würde. In solchen Fällen ist es möglich, eine längere Rückzahlungsfrist als drei Jahre festzulegen.

Viele Experten gehen von “bis zu fünf Jahren” aus.

Viele Experten geben an, dass die Rückzahlungsfrist für freiwillige Rückzahlungen “bis zu fünf Jahre” beträgt. Bei einer Restschuld von 2 Mio. JPY können 60 Raten in einem Jahr die monatliche Rückzahlung auf etwa 34 000 JPY reduzieren, was die Belastung durch die Rückzahlung der Schulden verringert. Andererseits hat eine längere Rückzahlungsfrist den Nachteil, dass es für den Gläubiger nicht einfach ist, die Schulden einzutreiben, und sie birgt auch Risiken. Aus diesem Grund lehnen manche Gläubiger Ratenzahlungsvorschläge ab, die länger als fünf Jahre dauern.

In einigen Fällen sind Rückzahlungsfristen von mehr als fünf Jahren zulässig.

In der Praxis gibt es jedoch Fälle, in denen Ratenrückzahlungen über fünf Jahre hinaus zulässig sind, allerdings unter mehreren Bedingungen. Erstens muss der Schuldner über ein festes Einkommen und eine zuverlässige Zahlungsfähigkeit verfügen und die feste Absicht haben, den Kredit vollständig zurückzuzahlen. Darüber hinaus muss der Schuldner seit langem mit dem Kreditgeber in Kontakt stehen und die Rückzahlungen ohne Verzug geleistet haben. Darüber hinaus ist das Verhandlungsgeschick von Fachleuten wie Rechtsanwälten und Rechtspflegern ein wichtiger Faktor.

Was ist während der Rückzahlungsfrist zu beachten?

Was geschieht mit verspäteten Zahlungen und vorzeitigen Rückzahlungen?

Nachdem ein Vergleich mit dem Gläubiger im Rahmen eines freiwilligen Vergleichsverfahrens geschlossen wurde, zahlen Sie während des Rückzahlungszeitraums jedes Mal einen festen Betrag. Was geschieht, wenn Sie während dieser Zeit mehr als den vorgesehenen Betrag zahlen können oder umgekehrt, wenn Sie mit der Zahlung in Verzug sind?

Kann ich die Rückzahlung vorzeitig vornehmen?

Während des Rückzahlungszeitraums können Sie auch ein ungeplantes zusätzliches Einkommen erhalten, z. B. weil Sie den Arbeitsplatz gewechselt haben und nun Anspruch auf einen Bonus haben oder weil Sie das Vermögen Ihrer Eltern geerbt haben. Der Betrag, den Sie in Ihrem Tilgungsplan festgelegt haben, ist der Mindestbetrag, den Sie zurückzahlen müssen. Es ist also möglich, “vorzeitige Rückzahlungen” zu leisten, bei denen Sie mehr als diesen Betrag zahlen. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jedoch wenig sinnvoll, wenn Sie Ihre Finanzen belasten, da Sie nach einem freiwilligen Rückzahlungsplan keine Zinsen zahlen müssen und die Restschuld auch bei einer vorzeitigen Rückzahlung gleich bleibt.

Was geschieht, wenn Zahlungen verspätet erfolgen?

Verspätete Zahlungen nach einer freiwilligen Vereinbarung sollten nach Möglichkeit vermieden werden. Wenn Sie jedoch aus irgendeinem Grund vorübergehend mehr Kosten zu tragen haben und Schwierigkeiten bei der Rückzahlung haben, können in vielen Fällen ein oder zwei überfällige Zahlungen toleriert werden. Wenn Sie voraussichtlich in Zahlungsrückstand geraten, sollten Sie sich über Ihren Anwalt oder eine andere zuständige Person vorab mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen. Es ist auch wichtig, einen vernünftigen Plan zu erstellen, z. B. eine längere Rückzahlungsfrist im Voraus festzulegen, um überfällige Rückzahlungen zu vermeiden.

Die Dauer der Schuldentilgung nach einem freiwilligen Vergleich sollte mit dem Rückzahlungsbetrag abgestimmt werden!

Für einen reibungslosen Ablauf der freiwilligen Vereinbarung sollten Sie einen Anwalt konsultieren.

Die Länge der Rückzahlungsfrist ist ein wichtiger Faktor bei der Festlegung des monatlichen Rückzahlungsbetrags. Versuchen Sie, ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Rückzahlungsdauer und Rückzahlungsbetrag zu finden, und berücksichtigen Sie dabei nicht nur Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten, sondern auch die Ereignisse im Leben Ihrer Familie in den nächsten Jahren, z. B. die Hochschulausbildung der Kinder. Wenn Sie Ihren Gläubigern möglichst günstige Bedingungen abringen wollen, ist es ratsam, einen Rechtsanwalt oder einen anderen Fachmann zu konsultieren.