Was ist ein Mehrfachschuldner｜Die Merkmale von Menschen, die in diese Kategorie fallen, und vier Lösungen für Schuldenprobleme.

Merkmale und aktuelle Situation von Mehrfachschuldnern

Einige ehemalige Mehrfachschuldner berichten, dass ihre Schulden trotz harter Arbeit nicht weniger wurden und das Leben für sie die Hölle war.

Im Folgenden werden die Arten von Notlagen beschrieben, mit denen Mehrfachschuldner konfrontiert sind.

Welchen Status hat eine mehrfach verschuldete Person?

Wie zu Beginn dieses Abschnitts beschrieben, handelt es sich bei einem Mehrfachkreditnehmer um eine Person, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befindet und viele Schulden bei zwei oder mehr Unternehmen hat.

Menschen mit Mehrfachverschuldung sind in der Regel finanziell weniger abgesichert als die Allgemeinbevölkerung.

Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der Probleme von Personen mit Mehrfachverschuldung.

Kreditaufnahme bei mehr als einem Finanzinstitut

Wenn Sie nicht zu einem einzigen Kreditgeber passen, haben Sie vielleicht so hohe Schulden, dass Sie den Kreditrahmen eines Finanzinstituts überschritten haben, oder Sie sind mit Ihren Rückzahlungen im Rückstand.

Konzentriert auf die Rückzahlung von Zinsen

Mehrfach verschuldete Kreditnehmer sind oft mit der Rückzahlung von Zinsen an mehrere Finanzinstitute beschäftigt.

Nehmen wir an, Sie hätten bei drei Finanzinstituten jeweils 1 Million JPY zu einem Jahreszins von 15 % geliehen.

Der Gesamtbetrag beläuft sich auf 3 Millionen JPY. In diesem Fall betragen die Zinsen pro Unternehmen und Monat 12.500 JPY.

Das bedeutet, dass sich allein die Zinsen auf 37.500 Yen pro Monat belaufen.

Dabei handelt es sich natürlich um Zinsen, so dass der Hauptteil der Schuld separat zurückgezahlt werden muss.

Sie sind jedoch so sehr mit der Zahlung von Zinsen beschäftigt, dass sie ihre Schulden nicht zurückzahlen können, und ihre Schulden werden niemals abnehmen.

Denn der Schwerpunkt liegt auf der Frage, wie sie den Rückzahlungstermin vor sich herschieben können.

Die meisten Kreditnehmer, die bei mehr als einem Unternehmen einen Kredit aufnehmen, vereinbaren gestaffelte Rückzahlungstermine.

Selbst diejenigen, die sich erst am Tag ihres Zahltags anmelden, können bis zum Zahltag in Geldnot geraten, unterwegs einen Kredit aufnehmen und unterwegs wieder einen Kredit aufnehmen, weil sie wieder in Geldnot sind.

Dies führt dazu, dass es mehrere Tage im Monat gibt, an denen Rückzahlungen geleistet werden müssen, und die Rückzahlungen bereiten oft Kopfschmerzen.

sich bei anderen Finanzinstituten Geld zur Rückzahlung leihen

Wenn Sie nur Zinsen zahlen können, werden Sie nie in der Lage sein, Ihre Schulden zurückzuzahlen, und nach einiger Zeit werden Sie von Ihrem Finanzinstitut eine Mitteilung erhalten, dass Sie den Zeitvorteil verloren haben, und eine Zahlungsaufforderung.

In diesem Fall erwägen manche Menschen, einen neuen Kredit bei einem anderen Finanzinstitut aufzunehmen, um die Schulden zurückzuzahlen.

Schließlich gibt es keine Möglichkeit mehr, die Schulden des neuen Kreditgebers zurückzuzahlen, und die Schulden wachsen in die Höhe.

Mögliche Folgen einer Mehrfachverschuldung.

Eine Mehrfachverschuldung kann sich daher wie folgt auswirken

Auswirkungen auf den Lebensunterhalt｜Unzureichende Lebensgrundlagen

Bei einer Mehrfachverschuldung steht weniger Geld für das tägliche Leben zur Verfügung, da das Hauptaugenmerk darauf liegt, die Schulden mit dem Lohn zu tilgen.

Abgesehen davon, dass sie Geld für Hobbys und Reisen ausgeben, neigen sie dazu, das Tempo beim Kauf neuer Kleidung zu drosseln, bei Krankheit nicht ins Krankenhaus zu gehen und nur billige Lebensmittel zu wählen, um die Lebensmittelkosten niedrig zu halten.

Dies kann sowohl zu psychischer als auch zu physischer Belastung führen.

Auswirkungen auf den Lebensunterhalt｜Täglich kommen Mahnschreiben und Mahnungen.

Wenn Sie mit den Rückzahlungen in Verzug geraten, werden Sie häufig telefonisch und postalisch gemahnt.

Wenn Sie mehrere Schulden haben, werden Sie wahrscheinlich von mehreren Unternehmen solche Inkassoaufträge erhalten.

Dies kann einen hohen emotionalen Tribut fordern.

Auswirkungen auf die Familienmitglieder｜Familienmitglieder erfahren von der Verschuldung und fühlen sich noch schuldiger

Wenn Sie Ihrer Familie nicht sagen, dass Sie mehrfach verschuldet sind, besteht die Gefahr, dass sie davon erfährt, z. B. wenn sie sieht, dass eine Mahnung ohne Ihre Zustimmung an Ihr Haus geschickt wurde.

Auch die Schuldgefühle gegenüber den Familienmitgliedern können zunehmen, und die Familienmitglieder könnten Sie über die Rückzahlungen ausfragen, was Ihre emotionale Belastung weiter erhöhen kann.

Auswirkungen auf die Arbeit｜Schlechte Beziehungen am Arbeitsplatz.

In einigen Fällen erfolgten die Mahnbescheide nicht nur zu Hause, sondern auch am Arbeitsplatz.

Auch wenn Ihr Lohn gepfändet wird, weiß das Unternehmen, dass Sie ihm Geld schulden.

Im Unternehmen könnten sich Gerüchte verbreiten, dass es sich um eine Person handelt, die Schulden gemacht, aber nicht zurückgezahlt hat, was ihren Verbleib im Unternehmen erschweren könnte.

Auswirkungen auf die psychische Gesundheit｜Ich habe angefangen, darüber nachzudenken, nachts wegzulaufen oder Selbstmord zu begehen.

Laut dem “Status of Suicides in 2020” des Ministeriums für Gesundheit, Arbeit und Soziales gab es im Jahr 2020 21.081 Selbstmorde, von denen 3.216 Menschen aufgrund von wirtschaftlichen und lebensstilbedingten Problemen Selbstmord begingen.

Diese Zahl ist die zweithöchste nach den 10 195 Fällen, in denen die Ursache für den Selbstmord auf gesundheitliche Probleme zurückgeführt wurde.

Auch eine Mehrfachverschuldung kann ein Auslöser für Selbstmord sein, da finanzielle Probleme in einigen Fällen zu psychischen Erkrankungen und Selbstmord führen können.

Die Zahl der Mehrfachschuldner ist rückläufig.

Obwohl es sich um Mehrfachkreditnehmer handelt, ist die Zahl dieser Kreditnehmer in den letzten Jahren zurückgegangen.

Der wichtigste Grund sind die Beschränkungen bei der Kreditvergabe aufgrund von Obergrenzen für die Gesamtkreditvergabe.

Die Gesamtbeleihungsgrenzen sind ein System, das besagt, dass einem Kreditnehmer nicht mehr als 1/3 seines Jahreseinkommens geliehen werden kann.

Die Zahl der Mehrfachschuldner ist allmählich zurückgegangen, was teilweise auf die Auswirkungen des Gesetzes über die Gesamtverschuldung zurückzuführen ist.

Auf der anderen Seite gibt es Menschen, die nirgendwo einen Kredit bekommen können und auf Schwarzgeld zurückgreifen.

Diejenigen, die mehrfach verschuldet sind und kein Geld haben, um ihre Rechnungen zu bezahlen, haben es auf die bösartigen Akteure abgesehen.

Multimillionäre, die verzweifelt versuchen, ihre Schulden zurückzuzahlen, und einige skrupellose Unternehmen nutzen diese Situation aus.

Achten Sie auf Folgendes.

illegales Darlehen

Wenn Sie mit Ihren Rückzahlungen in Verzug geraten und auf der schwarzen Liste landen oder unter die Obergrenzen für die Kreditvergabe nach dem Geldverleihgesetz fallen, können Sie wahrscheinlich keinen Kredit bei Banken, Verbraucherfinanzierungsgesellschaften, Kreditunternehmen und anderen Geldverleihern aufnehmen.

Es kann vorkommen, dass ein Kreditnehmer, der knapp bei Kasse ist und sich nach einem Kreditgeber umschaut, feststellt, dass die Verlockung des “schwarzen OK” oder anderer Kredite ein Schwarzmarktkredit ist.

Schwarzgeldverleiher bieten Kredite zu Zinssätzen an, die weit über dem Zinsbeschränkungsgesetz und dem Kapitalaufnahmegesetz liegen, und wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, bedrohen sie Sie, Ihre Familie oder Ihren Arbeitsplatz, um Sie zur Rückzahlung des Kredits zu zwingen.

(hochverzinsliches) Darlehen, das dem Kreditnehmer aufgezwungen wird

Es ist wichtig, dass Sie sich über Push-Kredite im Klaren sind, wenn Sie Ihre Schwarzmarktkredite abbezahlt haben oder wenn Sie Ihre Kontodaten und andere Informationen zu Prüfzwecken angegeben haben.

Selbst wenn sie nicht die Absicht haben, das Geld zu leihen, überweisen sie das Geld ohne Ihre Zustimmung und zwingen Sie zur Rückzahlung des Kredits.

Wenn Sie sich auf dem Schwarzmarkt Geld geliehen haben und es geschafft haben, von Menschen in Ihrer Umgebung Hilfe zu bekommen, um es zurückzuzahlen, und Sie gezwungen sind, es auf diese Weise wieder zurückzuzahlen, können Sie das Vertrauen der Menschen in Ihrer Umgebung verlieren, indem sie sagen: “Ich habe dir geholfen und du hast dir wieder etwas geliehen…”.

Kreditbetrug

Unter Kreditbetrug versteht man einen Betrug, bei dem bei der Aufnahme eines Kredits eine Prüfung durchgeführt wird, der Kreditnehmer aber für die Durchführung dieser Prüfung eine Geldsumme, die so genannte Garantiegebühr, verlangt, das Geld erhält und dann verschwindet.

Manchmal übernimmt die Stelle, bei der der Antrag gestellt wird, diese Aufgabe, manchmal bietet eine dritte Partei an, einen bestimmten Kredit zu prüfen.

Es wird nicht erwartet, dass der Empfänger des Geldes dieses freiwillig an Sie zurückgibt.

Konto- und Handytransaktionen

Im Internet finden Sie ungenutzte Bankkonten und Mobiltelefone, die sofort gekauft werden.

Manchmal wenden sich Schwarzmarkt-Kreditgeber an Sie, wenn sie Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Die angegebenen Konten und Mobiltelefone werden häufig für Überweisungsbetrug verwendet.

Wenn das Bankkonto entdeckt wird, z. B. durch eine polizeiliche Untersuchung, wird das Bankkonto gesperrt.

Es ist verlockend zu argumentieren, dass auch Sie Opfer sind, aber Sie können auch Täter sein, weil Sie bei einem Überweisungsbetrug usw. geholfen haben.

Sie sollten dies niemals tun, da Sie von der Polizei befragt oder verhaftet und verurteilt werden könnten.

Muster der Mehrfachverschuldung

Was die Mehrfachschuldner betrifft, so sind viele von ihnen im Grunde genommen Radfahrer, deren Schulden in die Höhe schießen.

Manche Menschen sind jedoch auch aufgrund anderer Faktoren mehrfach verschuldet.

Der folgende Abschnitt befasst sich mit diesem Muster.

hypothetisches Gebot, ein Fahrrad zu fahren (im Gegensatz zu einem Bus)

Die Gründe dafür sind vielfältig: Glücksspiel, Umstrukturierung, die Suche nach einer guten Freundin, die Übernahme einer Bürgschaft usw. Durch wiederholte Barvorschüsse erhöht sich der Rückzahlungsbetrag, wodurch es natürlich immer schwieriger wird, die monatlichen Rückzahlungen zu leisten.

Dies führt allmählich zu Verzögerungen bei den Rückzahlungen, und wenn sie überfällig sind, werden sie zur Mahnung kontaktiert und sind gezwungen, neue Kredite zur Rückzahlung aufzunehmen, da sie nicht in der Lage sind, den Geldbetrag zurückzuzahlen, den sie haben.

Diese Situation, in der Schulden zur Tilgung von Schulden verwendet werden, wird als “cycling situation” bezeichnet.

Art des Drittschadens

Es gab eine kleine Anzahl von Fällen, in denen Personen in ihrem Namen Geld geliehen haben, für andere gebürgt haben oder aufgrund von Schulden Dritter mehrfach verschuldet waren.

Art des böswilligen finanziellen Schadens

Bösartige Akteure locken Menschen in Schuldennot mit Behauptungen, die die Fantasie derjenigen kitzeln, die dringend Geld brauchen, und bieten Kredite zu illegalen Zinssätzen an.

Es ist gemeinhin als Schwarzgeld bekannt und wird oft mit Gewalt eingezogen.

Infolgedessen werden immer wieder Kredite bei anderen Finanzinstituten aufgenommen, um das Schwarzgeld zurückzuzahlen, wobei das psychologische Bedürfnis, das Schwarzgeld so schnell wie möglich zurückzuzahlen, die Schulden wachsen lässt.

Merkmale von Personen, die zu Mehrfachverschuldung neigen

Wer ist wahrscheinlich ein Mehrfachkreditnehmer?

Wenn einer dieser Punkte auf Sie zutrifft, sollten Sie vielleicht ein wenig umdenken.

Menschen mit schwacher Selbstbeherrschung.

Bei der Selbstkontrolle geht es darum, sich selbst zu kontrollieren, aber Menschen mit schwacher Selbstkontrolle neigen eher zu Mehrfachverschuldung.

Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn Menschen Geld für Hobbys oder Glücksspiele verschwenden, obwohl sie kein Geld haben.

Wenn Sie für sich selbst Regeln aufstellen, wie z. B. “Ich gebe Geld für Hobbys aus, wenn ich es mir leisten kann” oder “Ich lege jeden Monat 10.000 Yen auf die Spardose”, können Sie sich Grenzen setzen, wie viel Geld Sie ausgeben.

Optimistische Menschen, die auf unmittelbare Gewinne fixiert sind.

Menschen, die leicht in unmittelbare Gewinne verwickelt sind, neigen auch dazu, sich mehrfach zu verschulden.

Manche Menschen sehen nur, dass ein Kredit ihr Leben vorübergehend erleichtert, und nehmen einen Kredit auf, ohne darüber nachzudenken, was in Zukunft mit ihnen geschieht, wenn sie sich Geld leihen.

Bevor Sie Maßnahmen ergreifen, sollten Sie sich angewöhnen, objektiv und langfristig darüber nachzudenken, was in der Zukunft passieren wird, wenn Sie diese Maßnahmen ergreifen.

Menschen, die die Angewohnheit haben, Probleme aufzuschieben.

Im Zusammenhang mit dem oben Gesagten ist es auch wahrscheinlicher, dass diejenigen, die Probleme aufschieben, mehrfach verschuldet sind.

Der häufigste Typus des Mehrfachschuldners, der Fahrradfahrer, leiht sich Geld aus anderen Quellen, um seinen unmittelbaren Schulden zu entgehen.

Wenn Sie nicht wegschauen und sich angewöhnen, darüber nachzudenken, wie Sie das Problem langfristig am besten lösen können, werden Sie nicht mehr so leicht und wiederholt Kredite bei Finanzinstituten aufnehmen.

Menschen, die Schwierigkeiten haben, mit anderen zu kommunizieren.

Wenn Sie nicht gut mit anderen kommunizieren können, werden Sie mit Schuldenproblemen und anderen Details, über die Sie nicht mit anderen sprechen wollen, allein gelassen.

Infolgedessen sind viele Menschen nicht in der Lage, sich von jemandem beraten zu lassen, und befinden sich in einer Situation, in der sich ihre Schulden aufgebläht haben und sie keine Kontrolle mehr darüber haben.

Wenn Sie ein schwieriges Problem haben, z. B. ein Schuldenproblem, sollten Sie es nicht für sich behalten, sondern sofort einen Anwalt oder einen anderen Experten konsultieren. Dieser sollte Ihnen einige Lösungen anbieten können.

Wenn Sie mehrere Schulden haben, aber trotzdem Geld leihen wollen

Die Risiken, denen Mehrfachschuldner ausgesetzt sind, wie z. B. eine hohe emotionale Belastung und die Gefahr, von skrupellosen Händlern ins Visier genommen zu werden, wurden bereits erörtert.

Was sollten Sie tun, wenn Sie trotzdem einen Kredit aufnehmen müssen?

Im Grunde genommen wird Ihnen niemand etwas leihen.

Wenn ein Kreditnehmer mit der Rückzahlung des geliehenen Geldes in Verzug gerät, kann er auf die so genannte schwarze Liste gesetzt werden.

Nach der Eintragung wird es mindestens fünf Jahre lang nicht gelöscht, und in dieser Zeit wird es schwierig sein, bei Verbraucherkrediten und anderen Finanzinstituten Geld zu leihen.

Es gibt auch Fälle, in denen die Kreditaufnahme aufgrund der oben erläuterten Beschränkungen des Gesamtvolumens nicht möglich ist.

Vorsicht bei der Kreditaufnahme aus Schwarzgeld

Normale Finanzinstitute dürfen keine Kredite bei ihnen aufnehmen, aber illegale Finanzinstitute können dies ausnutzen, um ihnen Kredite zu gewähren.

Es mag zwar erfreulich sein, wenn man sich nirgendwo Geld leihen kann, aber die exorbitanten Zinssätze werden Ihre Finanzen weiter aushöhlen.

Lassen Sie sich niemals auf Schwarzgeld ein, selbst wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre unmittelbaren Schulden zurückzuzahlen.

Bei Problemen ist es ratsam, sofort einen Fachmann zu konsultieren.

Bei einem Konsolidierungsdarlehen gibt es diese Möglichkeit nicht.

Konsolidierungsdarlehen, ein Mittel zur Konsolidierung von Schulden, werden von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten angeboten und können verfügbar sein.

Wenn Sie zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren können, sind Ihre monatlichen Rückzahlungen möglicherweise einfacher.

≪’Die wichtigsten Anbieter von Konsolidierungskrediten’.

• Mizuho Bank
• Sumitomo Mitsui Banking Corporation
• Oryx (insbesondere der Gemsbock, Oryx gazella)
• ACOM
• Ionenbank
• Rakuten Bank

Auswahlkriterien für Konsolidierungsdarlehen

Der Zweck eines Konsolidierungsdarlehens besteht darin, die Rückzahlung zu erleichtern, indem der monatliche Zinsbetrag gesenkt wird. Selbst wenn Sie die Liste der Kreditgeber auf einen eingegrenzt haben, ist es bedeutungslos, wenn der Zinssatz höher ist als jetzt.

Prüfen Sie immer, ob die Zinssätze niedriger sein werden als jetzt.

Viele Nachteile, daher mit Vorsicht zu genießen.

Es gibt zwar Vorteile wie die Möglichkeit, sich auf eine einzige Rückzahlungsquelle zu konzentrieren, und niedrigere Zinssätze, aber es gibt auch Nachteile, z. B.

• Die Gesamtverschuldung steigt.
• In manchen Fällen sind die Zinssätze nicht günstiger.

Eine Umschuldung kann die Verschuldung erheblich reduzieren.

Die Schuldenregulierung ist ein Hilfsprogramm für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Schulden wie Verbraucherkredite, Bankkartendarlehen und revolvierende Kreditkartenzahlungen können erheblich reduziert oder erlassen werden.

Es gibt verschiedene Arten des Schuldenmanagements.

Es gibt verschiedene Arten der Schuldenregulierung.

Sie lassen sich grob in freiwillige Liquidation, individuelle Rehabilitation und Konkurs unterteilen.

Bei der “freiwilligen Vereinbarung” handelt es sich um ein Verfahren, bei dem ein Rechtsanwalt oder ein Gerichtsvollzieher in Ihrem Namen mit dem Finanzinstitut verhandelt, um die von Ihnen künftig zu zahlenden Zinsen zu senken und Ihnen nur die Rückzahlung des Kapitalbetrags zu ermöglichen.

Je nach Verhandlung ist es möglich, eine teilweise Verringerung sowohl des Kapitalbetrags als auch der Zinsen zu erreichen.

Neben der “freiwilligen Liquidation” gibt es weitere Methoden wie die “individuelle Rehabilitation”, die die Gesamtverschuldung um 80 % reduzieren kann, und den “Konkurs”, bei dem die Schulden auf Null reduziert werden, für Personen, deren Einkommen erheblich gesunken ist oder die arbeitsunfähig sind.

Wenden Sie sich an einen Rechtsanwalt oder Gerichtsvollzieher, um die für Ihre Situation beste Lösung zu finden.

Prüfen Sie sorgfältig, wie viel das kosten wird.

Wird ein Schuldenregulierungsverfahren bei einem Rechtsanwalt oder einem Gerichtsvollzieher beantragt, ist der Antrag gebührenpflichtig.

Prüfen Sie sorgfältig, wie viel es kosten wird, bevor Sie einen Antrag stellen, und wenn die Kosten für den Antrag höher sind als die Schulden, die reduziert werden können, entscheiden Sie sich, den Antrag nicht zu stellen.

Auch wenn Sie jetzt nicht das Geld haben, um die Gebühren zu bezahlen, sollten Sie eine Stelle wählen, die Ihrer Situation entspricht, denn viele Stellen bieten Ratenzahlungen oder einen Zahlungsaufschub an.

Wenden Sie sich zunächst für ein kostenloses Beratungsgespräch an Ihr örtliches Büro.

Wenden Sie sich zunächst an Ihr zuständiges Amt, um zu klären, ob Sie Ihre Schulden begleichen sollten.

• Können Sie Ihre Schulden reduzieren? Um wie viel können Sie sie reduzieren?
• Welche Methode des Schuldenmanagements eignet sich am besten?
• Wie hoch sind die Kosten?

Auf unserer Website Benavi Debt Management (ehemals Debt Management Navigator) können Sie ganz einfach eine Kanzlei in Ihrer Nähe finden, die über das ganze Land verteilt ist.

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