Τι είναι ο εθελοντικός διακανονισμός;
Ο εκούσιος διακανονισμός είναι μια διαδικασία με την οποία επιτυγχάνεται διακανονισμός μέσω διαπραγματεύσεων με τον πιστωτή, όπως η μείωση των τόκων ή η δυνατότητα αποπληρωμής σε μακροπρόθεσμες δόσεις.
Από τους τέσσερις κύριους τύπους διακανονισμού οφειλών, αυτή η εκούσια ρύθμιση χρησιμοποιείται συχνότερα. Οι αποπληρωμές γίνονται σε δόσεις σε διάστημα τριών έως πέντε ετών.
Επίσης, δεδομένου ότι δεν εμπλέκεται το δικαστήριο, δεν χρειάζεται να προετοιμαστεί το είδος της υποβολής όπως στην περίπτωση της πτώχευσης.
Ωστόσο, ακόμη και αν οι τόκοι μπορούν να μειωθούν ή οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να διαγραφούν, σε λίγες περιπτώσεις το αρχικό ποσό μπορεί να μειωθεί και κάποιες αποπληρωμές πρέπει να συνεχίσουν να γίνονται.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ διακανονισμού χρέους και εθελοντικής ρύθμισης;
Η αναδιάρθρωση χρέους είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να αναφερθεί σε όλες τις διαδικασίες που αποσκοπούν στη μείωση ή τη διαγραφή του βάρους των οφειλετών που αγωνίζονται με μεγάλα ποσά χρέους και στην οικονομική τους αποκατάσταση.
Διαβάστε επίσηςΤι είναι ο διακανονισμός χρέους;Μιαλεπτομερής εξήγηση των πλεονεκτημάτων, των μειονεκτημάτων και του τρόπου λειτουργίαςΕίναι γνωστό ότι η ενοποίηση χρέους μπορεί να λύσει τα προβλήματα χρέους σας, αλλά τι είναι η ενοποίηση χρέους και γιατί μπορεί να λύσει τα προβλήματα χρέους σας…Διαβάστε αυτό το άρθρο
Η εκούσια ρύθμιση είναι ένα είδος μεθόδου διαχείρισης χρέους κατά την οποία ο οφειλέτης (εκπροσωπούμενος από δικηγόρο ή δικαστικό υπάλληλο, εφόσον του ζητηθεί) διαπραγματεύεται με τον πιστωτή και ζητά μείωση του συνολικού οφειλόμενου ποσού.
Πλεονεκτήματα της εκούσιας εκκαθάρισης.
Να μην ταλαιπωρεί τον εγγυητή
Όταν δανείζεστε χρήματα, δεν είναι ασυνήθιστο να ζητάτε από κάποιον να είναι εγγυητής. Στην “προσωπική αποκατάσταση” και την “πτώχευση”, που είναι μέθοδοι διαχείρισης χρέους διαφορετικές από την εκούσια ρύθμιση, “πρέπει να καλύπτονται όλα τα χρέη”, οπότε καλύπτονται και τα χρέη με εγγυητή.
Ως εκ τούτου, οι πιστωτές θα αναγκάσουν τον εγγυητή να αποπληρώσει το χρέος σε περίπτωση πτώχευσης ή προσωπικής αποκατάστασης, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει μεγάλη ταλαιπωρία στον εγγυητή.
Ωστόσο, με τον εκούσιο διακανονισμό, μπορείτε να επιλέξετε τους πιστωτές στους οποίους θα απευθυνθείτε. Μπορείτε να αφαιρέσετε και να ρυθμίσετε τα εγγυημένα χρέη σας και να συνεχίσετε να εξοφλείτε τα δικά σας εγγυημένα χρέη, χωρίς να χρειάζεται να ανησυχείτε για την ταλαιπωρία σας.
Δεν ενοχλούν τους μεμονωμένους πιστωτές.
Όταν οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες, συχνά δανείζονται χρήματα από απλούς ανθρώπους, όπως συγγενείς, φίλους και γνωστούς. Δεδομένου ότι η προσωπική αποκατάσταση και η πτώχευση πρέπει πάντα να καλύπτουν όλους τους πιστωτές, αυτό μπορεί να προκαλέσει προβλήματα στα άτομα που σας βοήθησαν.
Με τον εκούσιο διακανονισμό, μπορείτε να επιλέξετε ποιους πιστωτές θα στοχεύσετε, ώστε να απομακρύνετε τους προσωπικούς σας πιστωτές. Εάν συνεχίσετε να εξοφλείτε κανονικά τις δόσεις σας όπως και πριν, δεν θα βλάψετε τις σχέσεις σας και θα μπορέσετε να διατηρήσετε την πίστωσή σας.
Μπορείτε να κρατήσετε το αυτοκίνητό σας ακόμη και αν έχετε δάνειο αυτοκινήτου.
Εάν ένα πρόσωπο που αποπληρώνει δάνειο αυτοκινήτου οδηγηθεί σε προσωπική αποκατάσταση ή σε πτώχευση, το αυτοκίνητο μπορεί να κατασχεθεί. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα δάνεια αυτοκινήτων συνοδεύονται από “κράτηση τίτλου”, πράγμα που σημαίνει ότι η εταιρεία δανείων μπορεί να ανασύρει το αυτοκίνητο και να το πουλήσει εάν οι αποπληρωμές του δανείου καταστούν ληξιπρόθεσμες.
Με την εκούσια ρύθμιση, το δάνειο του αυτοκινήτου μπορεί να αφαιρεθεί και να οργανωθεί, οπότε δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την ανάσυρση του αυτοκινήτου.
Απαιτούνται λιγότερα έγγραφα
Η εκούσια εκκαθάριση είναι μια διαδικασία κατά την οποία διεξάγονται απευθείας διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές. Καθώς δεν χρησιμοποιεί τα δικαστήρια όπως η ατομική εξυγίανση ή η πτώχευση, η διαδικασία είναι απλή και απαιτούνται μόνο λίγα έγγραφα.
Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι ο οφειλέτης δεν χρειάζεται να καταβάλει τον κόπο της συλλογής εγγράφων.
Το κόστος είναι συχνά χαμηλό.
Η εκούσια εκκαθάριση είναι μια απλουστευμένη διαδικασία σε σύγκριση με την ατομική αποκατάσταση ή την πτώχευση, οπότε το κόστος για τους ειδικούς είναι σχετικά χαμηλό. Δεν υπάρχουν έξοδα που πρέπει να καταβληθούν στο δικαστήριο.
Δεν δημοσιεύεται στην Επίσημη Εφημερίδα
Εάν υποβάλετε αίτηση για προσωπική αποκατάσταση ή πτώχευση, θα λάβετε “επίσημη ειδοποίηση”. Η επίσημη ειδοποίηση σημαίνει ότι το όνομα, η διεύθυνση, οι πληροφορίες για την πτώχευση και την προσωπική σας αποκατάσταση δημοσιεύονται στην επίσημη εφημερίδα, μια κυβερνητική έκδοση.
Το ΦΕΚ μπορεί να διαβαστεί από οποιονδήποτε μέσω του διαδικτύου ή άλλων μέσων, και οι άνθρωποι που δεν θέλουν να γίνει γνωστό το περιβάλλον τους μπορεί να αισθάνονται άβολα.
Οι οικειοθελείς ρυθμίσεις δεν δημοσιεύονται στην Επίσημη Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, οπότε η πιθανότητα να μάθουν οι πολίτες γι’ αυτές είναι μικρότερη από ό,τι σε άλλες διαδικασίες διαχείρισης χρέους.
Μειονεκτήματα του εθελοντικού διακανονισμού
Οι εθελοντικές ρυθμίσεις έχουν επίσης τα ακόλουθα μειονεκτήματα
Η μείωση δεν είναι ιδιαίτερα αποτελεσματική.
Μόνο οι τόκοι και οι επιβαρύνσεις υπερημερίας μπορούν να μειωθούν σε εθελοντική ρύθμιση. Βασικά, το κεφάλαιο παραμένει άθικτο και πρέπει να αποπληρωθεί.
Με την ατομική αποκατάσταση, ολόκληρο το κεφάλαιο μπορεί να μειωθεί στο ένα πέμπτο έως ένα δέκατο, ενώ με την πτώχευση, ολόκληρο το κεφάλαιο μπορεί να απαλλαγεί. Σε σύγκριση με αυτές τις διαδικασίες, το αποτέλεσμα μείωσης της εκούσιας εκκαθάρισης δεν είναι τόσο υψηλό.
Εάν το ποσό του χρέους είναι υψηλό, η εκούσια ρύθμιση μπορεί να μην αποτελεί λύση.
Εάν το χρέος είναι υψηλό, μπορεί να είναι ασφαλέστερο να επιλέξετε μια άλλη επιλογή διαχείρισης χρέους, όπως η ατομική αποκατάσταση.
Η διαδικασία μπορεί να διεξαχθεί μόνο εάν το άλλο μέρος συμφωνεί.
Ο εκούσιος διακανονισμός είναι μια διαδικασία κατά την οποία η λύση διαπραγματεύεται απευθείας με τον πιστωτή. Είναι επιτυχής μόνο εάν ο πιστωτής συμφωνεί να μειώσει τους τόκους και τις επιβαρύνσεις υπερημερίας.
Εάν το άλλο μέρος είναι αδιάλλακτο, ενδέχεται να μην είναι δυνατή η επίτευξη οικειοθελούς διακανονισμού.
Απαιτούμενη ικανότητα αποπληρωμής
Μόλις γίνει εκούσιος διακανονισμός, οι αποπληρωμές πρέπει να γίνουν κατά τα επόμενα τρία έως πέντε έτη. Πρέπει να έχετε τη δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου, συμπεριλαμβανομένου ενός ελάχιστου εισοδήματος.
Ωστόσο, οι απαιτήσεις για την ικανότητα αποπληρωμής στο πλαίσιο του εκούσιου διακανονισμού δεν είναι αυστηρές. Ακόμη και νοικοκυρές χωρίς δικό τους εισόδημα μπορούν να υπαχθούν σε εθελοντική ρύθμιση, εάν μπορούν να αποπληρώσουν το χρέος από το εισόδημα του συζύγου τους.
Υπάρχουν πολλοί χρήστες με ακανόνιστα εισοδήματα από μερική απασχόληση, οπότε μην τα παρατάτε και μην λέτε ότι δεν μπορείτε να το κάνετε επειδή δεν έχετε εισόδημα.
Κατάσταση μαύρης λίστας.
Εάν προβείτε σε οικειοθελή διακανονισμό, θα μπείτε στη μαύρη λίστα. Με άλλα λόγια, οι πληροφορίες για το ατύχημα καταχωρίζονται στην προσωπική σας πιστωτική έκθεση και δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. Οι πληροφορίες για το ατύχημα δεν εξαφανίζονται για περίπου πέντε χρόνια μετά την εκούσια εκκαθάριση.
Ωστόσο, στην περίπτωση της εκούσιας εκκαθάρισης, το καθεστώς της μαύρης λίστας επιλύεται συχνά νωρίτερα από ό,τι στην περίπτωση της ατομικής αποκατάστασης ή της πτώχευσης. Δεν χρειάζεται επίσης να είστε απαισιόδοξοι, καθώς υπάρχουν τρόποι να ζείτε άνετα κατά τη διάρκεια της περιόδου της μαύρης λίστας, όπως η πληρωμή χωρίς μετρητά, οι χρεωστικές κάρτες και οι οικογενειακές κάρτες.
Χρόνος που απαιτείται για τον εκούσιο διακανονισμό
Η εκούσια ρύθμιση διαρκεί περίπου τρεις έως έξι μήνες (ανάλογα με τον αριθμό των δανειοληπτών και το ποσό των χρημάτων που μπορούν να αποπληρωθούν κάθε μήνα).
Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια, λόγω των οικονομικών δυσκολιών που αντιμετωπίζουν οι δανειστές στην επιστροφή των υπερχρεώσεων, ορισμένοι δανειστές διστάζουν να κόψουν τους δεδουλευμένους και μελλοντικούς τόκους κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων διακανονισμού, καθιστώντας τις διαπραγματεύσεις σε ορισμένες περιπτώσεις πιο δύσκολες από ό,τι στο παρελθόν.
Διαδικασία εκούσιας εκκαθάρισης
- Πρώτον, συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο ή άλλον εμπειρογνώμονα.
- Υπογράψτε πληρεξούσιο και ζητήστε να σας αποσταλεί ειδοποίηση αποδοχής.
- προετοιμάζει έγγραφα
- Διερεύνηση του χρέους.
- Προετοιμασία προτάσεων οικειοθελούς διακανονισμού
- Οι αποπληρωμές αρχίζουν μόλις ληφθεί η συγκατάθεση των πιστωτών.
Ο εκούσιος διακανονισμός ακολουθεί ουσιαστικά την παραπάνω διαδικασία.
Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο ακόλουθο άρθρο, το οποίο εξηγεί επίσης τις λεπτομέρειες.
Ηεκούσιαρύθμισηείναι μία από τις διαδικασίες όπου πιστωτές και οφειλέτες διαπραγματεύονται απευθείας χωρίς τη χρήση των δικαστηρίων και τα δύο μέρη συμφωνούν να μειώσουν το χρέος και να ξαναφτιάξουν τη ζωή του οφειλέτη…Διαβάστε αυτό το άρθρο
Κόστος εκούσιας εκκαθάρισης
Η εκούσια εκκαθάριση είναι μια δύσκολη διαδικασία για έναν μεμονωμένο οφειλέτη (δανειολήπτη), γι’ αυτό είναι απαραίτητο να ζητηθεί η συνδρομή δικηγόρου ή άλλου ειδικού.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι μεμονωμένοι οφειλέτες (δανειολήπτες) μπορεί να μην γνωρίζουν τι να επιμείνουν ή πού να κάνουν παραχωρήσεις στις διαπραγματεύσεις με τους δανειστές, ή οι δανειστές μπορεί να μην τους επιτρέπουν να το πράξουν ατομικά εξ αρχής.
Υπάρχουν τρεις τύποι νομικών εξόδων που απαιτούνται για εκούσιες ρυθμίσεις
- αμοιβή διαβούλευσης
- αμοιβή κράτησης (π.χ. για δικηγόρο)
- πληρωμή αποζημίωσης
Συντελεστές αμοιβής για συμβουλές
Η αμοιβή διαβούλευσης είναι το κόστος μιας νομικής διαβούλευσης πριν από την υποβολή αιτήματος για αυθαίρετη ρύθμιση. Η τιμή της αγοράς είναι περίπου 5.000 έως 10.000 γιεν ανά ώρα.
Συντελεστές τέλους έναρξης
Η αμοιβή έναρξης είναι το πρώτο κόστος για την πρόσληψη δικηγόρου. Πρέπει να καταβληθεί στον δικηγόρο ανεξάρτητα από την επιτυχή ή ανεπιτυχή έκβαση της δίκης.
Κατ’ αρχήν, ο ΚΦΒΑ απαγορεύει πρόσθετες αιτήσεις για τέλη εκκίνησης, εκτός, για παράδειγμα, “όταν ο αριθμός των πιστωτών έχει αυξηθεί πέραν του αριθμού που έχει δηλώσει ο οφειλέτης μέχρι τον καθορισμό του ποσού του τέλους εκκίνησης”, αλλά δεν ρυθμίζει συγκεκριμένα το μέγιστο ποσό.
Ωστόσο, οι περισσότεροι δικηγόροι καθορίζουν την αμοιβή μεταξύ 20.000 και 40.000 JPY ανά πιστωτή (δανειστή κ.λπ.).
Ποσοστά αμοιβών
Η αμοιβή είναι το κόστος που καταβάλλεται κατά την ολοκλήρωση της εντολής. Καταβάλλεται στον δικηγόρο όταν το αποτέλεσμα είναι επιτυχές, ανάλογα με τον βαθμό επιτυχίας.
Υπάρχουν τρεις τύποι πληρωμών αποζημίωσης
| Τύπος αμοιβής | περίγραμμα | Ορισμός του JFBA | χρηματικό ποσό |
|---|---|---|---|
| πληρωμή διακανονισμού | Πάγια αμοιβή για την επίτευξη διακανονισμού ή την αποφυγή απαίτησης αποπληρωμής από δανειστή ή άλλο μέρος. | Αμοιβή για τη σύναψη διακανονισμού ή για την εκ των πραγμάτων απαλλαγή από την απαίτηση πιστωτή, η οποία δεν υπολογίζεται με βάση το οικονομικό όφελος. | Έως 20.000 JPY ανά εταιρεία (50.000 JPY ανά εταιρεία για απαιτήσεις από εμπορικά και βιομηχανικά δάνεια) |
| μειωμένη πληρωμή αποζημίωσης | Μια αμοιβή για τη μείωση ή τη διαγραφή ενός χρέους, το ύψος της οποίας συνδέεται με το ποσό που θα μπορούσε να μειωθεί (διαγραφεί). | Εάν ο δικηγόρος μειώσει ή απαλλάξει το χρέος που απαιτεί ο πιστωτής κατά την αποδοχή της υπόθεσης, το ποσό του χρέους που μειώθηκε ή απαλλάχθηκε λαμβάνεται ως οικονομικό όφελος και η αμοιβή υπολογίζεται σύμφωνα με το οικονομικό αυτό όφελος. | Εντός του 10% του ποσού που θα μπορούσε να μειωθεί |
| αμοιβή υπεραπόδοσης | Αμοιβή για την ανάκτηση υπερπληρωμής, το ύψος της οποίας συνδέεται με το ποσό που ανακτάται. | Αμοιβή που υπολογίζεται βάσει του οικονομικού οφέλους από την ανάκτηση μιας υπερπληρωμής, με οικονομικό όφελος το ποσό της υπερπληρωμής. | Έως 20% του ποσού που ανακτάται ως υπερπληρωμή (έως 25% σε περίπτωση δικαστικής διαμάχης) |
Βλέπε επίσης: κανόνες που διέπουν την πειθαρχία της εργασίας για τη διευθέτηση οφειλών”.
h ttps:// www.nichibenren.or.jp/library/ja/jfba_info/rules/pdf/kaiki/kaiki_no_93_160606.pdf
Ωστόσο, η Ιαπωνική Ομοσπονδία Δικηγορικών Συλλόγων (JFBA) έχει θεσπίσει τους “Κανόνες που διέπουν τον χειρισμό υποθέσεων ρύθμισης οφειλών” και τους “Κανόνες εκτέλεσης που διέπουν τον χειρισμό υποθέσεων ρύθμισης οφειλών”, οπότε υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί όσον αφορά τις αμοιβές εκκίνησης και τις αμοιβές αμοιβής. Το ύψος της αμοιβής ποικίλλει.
Τα νομικά έξοδα μπορούν να εξοφληθούν σε δόσεις.
Ορισμένοι δικηγόροι δέχονται την αποπληρωμή των νομικών αμοιβών σε δόσεις, άλλοι προσφέρουν πλήρη αμοιβή βάσει απόδοσης με μηδενική αμοιβή έναρξης, και άλλοι δεν χρεώνουν αρχική αμοιβή νομικής διαβούλευσης.
Το Κέντρο Νομικής Υποστήριξης της Ιαπωνίας (Houterasu), το οποίο υπάγεται στη δικαιοδοσία του Υπουργείου Δικαιοσύνης, διαθέτει ένα σύστημα αστικής νομικής βοήθειας που καλύπτει τα δικαστικά έξοδα και τα έξοδα δικαστηρίου για όσους πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις.
Έτσι, σήμερα είναι ευκολότερο για τους ανθρώπους που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες να συμβουλεύονται δικηγόρο, εάν χρειάζονται βοήθεια για έναν εθελοντικό διακανονισμό.
Ποιος είναι ο αντίκτυπος στη ζωή μετά από έναν εκούσιο διακανονισμό;
Πώς θα επηρεαστεί η ζωή μου μετά από έναν εκούσιο διακανονισμό;
Επιπτώσεις στις πιστωτικές κάρτες.
Επιπτώσεις στις τρέχουσες πιστωτικές κάρτες.
Όσον αφορά τον αντίκτυπο στις πιστωτικές κάρτες που χρησιμοποιούνται σήμερα, καθώς οι εθελοντικές ρυθμίσεις μπορούν να αποκλείσουν ορισμένους πιστωτές (δανειστές) από τη διαδικασία, είναι δυνατή η χρήση των καρτών για τις εταιρείες καρτών που αποκλείονται από τη διαδικασία.
Ωστόσο, για πέντε έτη μετά την εξόφληση του δανείου, η σύμβαση δεν μπορεί να ανανεωθεί κατά την ανανέωση της σύμβασης. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών παραπέμπουν πληροφορίες για το ατύχημα στα πιστωτικά γραφεία κατά την ανανέωση των συμβάσεων. Επίσης, εάν έχετε συνάψει δάνειο για αγορές και οι αγορές σας έχουν υψηλή ρευστοποιήσιμη αξία (π.χ. πολύτιμα μέταλλα), οι αγορές σας ενδέχεται να ανακληθούν.
Επιπτώσεις στις νέες πιστωτικές κάρτες που θα υπογραφούν.
Όσον αφορά τον αντίκτυπο στις νέες πιστωτικές κάρτες, εάν γίνει εκούσιος διακανονισμός, οι πληροφορίες για το ατύχημα θα τοποθετούνται στα πιστωτικά γραφεία για πέντε έτη μετά την πλήρη αποπληρωμή, καθιστώντας δύσκολη την εγγραφή για νέες πιστωτικές κάρτες κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού διαστήματος.
Εάν ανησυχείτε, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τα ακόλουθα τρία πιστωτικά γραφεία.
Επιπτώσεις στις οικογενειακές κάρτες.
Οι οικογενειακές κάρτες είναι κάρτες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τα μέλη της οικογένειας του ατόμου που έχει τη σύμβαση πιστωτικής κάρτας (ο συνδρομητής).
Η κάρτα που κατέχει ο αντισυμβαλλόμενος ονομάζεται κάρτα γονέα και οι οικογενειακές κάρτες ονομάζονται κάρτες τέκνων. Εάν η κάρτα γονέα αποσυρθεί οικειοθελώς και δεν μπορεί πλέον να χρησιμοποιηθεί, οι κάρτες τέκνων δεν θα είναι επίσης πλέον διαθέσιμες.
Ωστόσο, οι κάρτες που έχουν συναφθεί από τα μέλη της οικογένειας του προσώπου που προβαίνει στον οικειοθελή διακανονισμό δεν επηρεάζονται με κανέναν ιδιαίτερο τρόπο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα πιστωτικά γραφεία διαχειρίζονται τις πιστωτικές πληροφορίες για κάθε κάτοχο σύμβασης.
Επιπτώσεις στα ενυπόθηκα δάνεια.
Επίπτωση στα ενυπόθηκα δάνεια που αποπληρώνονται σήμερα.
Όσον αφορά τον αντίκτυπο στο ενυπόθηκο δάνειο που αποπληρώνεται σήμερα, εάν η ενυπόθηκη εταιρεία δεν υπόκειται σε εκούσιο διακανονισμό, το δάνειο μπορεί να αποπληρωθεί ενώ συνεχίζετε να ζείτε στο σπίτι όπως και πριν.
Όταν ένα υποθηκοφυλακείο υπόκειται σε εκούσιο διακανονισμό, εάν το οικόπεδο ή το κτίριο είναι υποθηκευμένο από το υποθηκοφυλακείο, το οικόπεδο ή το κτίριο κατάσχεται και πωλείται. Εάν η υποθήκη εξακολουθεί να παραμένει, το σπίτι θα χαριστεί και το υπόλοιπο χρέος θα πληρωθεί.
Επίδραση στις υποθήκες που θα χρησιμοποιηθούν στο μέλλον.
Όσον αφορά τον αντίκτυπο στα ενυπόθηκα δάνεια που θα χρησιμοποιηθούν στο μέλλον, εάν γίνει εκούσιος διακανονισμός, οι πληροφορίες για το ατύχημα θα τοποθετούνται στα πιστωτικά γραφεία για πέντε έτη μετά την πλήρη αποπληρωμή, καθιστώντας δύσκολη τη σύναψη νέου ενυπόθηκου δανείου κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού διαστήματος.
Επιπτώσεις στα δάνεια αυτοκινήτων.
Επιπτώσεις στα δάνεια αυτοκινήτων που αποπληρώνονται σήμερα.
Τα δάνεια αυτοκινήτων που βρίσκονται υπό αποπληρωμή μπορούν να αποπληρωθούν όπως και πριν χωρίς να παραιτηθούν από το αυτοκίνητο, εάν πραγματοποιηθεί η διαδικασία οικειοθελούς διακανονισμού για τον αποκλεισμό της εταιρείας δανείων αυτοκινήτων.
Όταν μια εταιρεία δανείων αυτοκινήτων αποτελεί αντικείμενο εκούσιου διακανονισμού, η εταιρεία δανείων αυτοκινήτων θα ανασύρει το αυτοκίνητο και θα το πουλήσει, εάν το αυτοκίνητο είναι στο όνομα της εταιρείας δανείων αυτοκινήτων. Εάν το δάνειο αυτοκινήτου εξακολουθεί να υφίσταται, θα συνεχίσετε να πληρώνετε το υπόλοιπο του δανείου αυτοκινήτου χωρίς το αυτοκίνητο να βρίσκεται στην κατοχή σας.
Επιπτώσεις στα δάνεια αυτοκινήτων που θα χρησιμοποιηθούν στο μέλλον.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι δεν μπορείτε να πάρετε νέο δάνειο αυτοκινήτου για πέντε χρόνια μετά την αποπληρωμή του δανείου, καθώς είστε στη μαύρη λίστα.
Επιπτώσεις στα smartphones.
Επιπτώσεις στα χρησιμοποιούμενα σήμερα smartphones.
Τα smartphones που χρησιμοποιούνται σήμερα μπορούν να εξακολουθήσουν να χρησιμοποιούνται όπως και πριν, εάν η διαδικασία οικειοθελούς διακανονισμού πραγματοποιηθεί με την εταιρεία κινητής τηλεφωνίας που χρησιμοποιείται να αποκλείεται.
Εάν υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές και η εταιρεία κινητής τηλεφωνίας έχει υπαχθεί σε εκούσιο διακανονισμό, υπάρχει πιθανότητα αναγκαστικής καταγγελίας.
Επιπτώσεις στα νέα συμβόλαια smartphone.
Είναι δυνατή η υπογραφή νέας σύμβασης με εταιρεία κινητής τηλεφωνίας μετά από οικειοθελή διακανονισμό, αλλά δεν είναι δυνατή η αγορά του κινητού τηλεφώνου σε δόσεις για πέντε χρόνια μετά την αποπληρωμή του.
Επιπτώσεις στους εγγυητές.
Ο εγγυητής είναι ένα πρόσωπο που αναλαμβάνει τις υποχρεώσεις αποπληρωμής για λογαριασμό του ίδιου του δανειολήπτη, όταν ο δανειολήπτης των χρημάτων δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το χρέος.
Ακόμη και αν ο ίδιος ο δανειολήπτης προβεί σε αυθαίρετη ρύθμιση και το χρέος μειωθεί, η υποχρέωση αποπληρωμής του εγγυητή δεν αλλάζει σε σχέση με πριν, οπότε αν έχετε εγγυητή, θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο αυθαίρετης ρύθμισης μαζί με τον εγγυητή.
Συχνές ερωτήσεις κατά την εκούσια ρύθμιση
Q1: Μπορώ να δανειστώ χρήματα μέσω προκαταβολών μετρητών, δανείων με κάρτες κ.λπ. ενώ βρίσκομαι σε εκούσια εκκαθάριση;
Α: Μπορεί να είναι δύσκολο να δανειστείτε από μεγάλους δανειστές, καθώς ελέγχουν τις τυχαίες πληροφορίες με τα πιστωτικά γραφεία όταν υπογράφετε ένα νέο συμβόλαιο.
Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από το οποίο μπορείτε να δανειστείτε είναι ένας παράνομος τοκογλύφος, αλλά αυτό δεν πρέπει ποτέ να γίνεται. Οι τοκογλύφοι έχουν παράνομα υψηλά επιτόκια και σοβαρές εισπράξεις, οι οποίες μπορούν να καταστρέψουν τη ζωή του δανειολήπτη.
Εάν συνάψετε νέο δάνειο και αυτό αποκαλυφθεί από τον δανειστή με τον οποίο διαπραγματεύεστε την εκούσια ρύθμιση, υπάρχει κίνδυνος να μην δεχτεί να διαπραγματευτεί μείωση.
Ο οικειοθελής διακανονισμός γίνεται όταν οι αποπληρωμές έχουν σταματήσει. Εάν συνάψετε νέο δάνειο πριν ολοκληρωθεί η διαδικασία, θα κολλήσετε να πληρώνετε ξανά το δάνειο και θα επιστρέψετε σε μια ζωή με δυσκολίες.
Εάν πρέπει να συνάψετε νέο δάνειο για να τα βγάλετε πέρα, συμβουλευτείτε δικηγόρο για να σας συμβουλέψει σχετικά με το πώς μπορείτε να μειώσετε περαιτέρω το χρέος σας μέσω πτώχευσης ή προσωπικής αποκατάστασης ή να βασιστείτε στην πρόνοια.
Ε2: Μπορώ να συνεχίσω να χρησιμοποιώ πιστωτικές κάρτες που δεν έχουν κανονιστεί οικειοθελώς;
Α: Οι πιστωτικές κάρτες που δεν έχουν κανονιστεί οικειοθελώς μπορούν να συνεχίσουν να χρησιμοποιούνται.
Ωστόσο, κατά την ανανέωση μιας σύμβασης εντός πέντε ετών από την εξόφλησή της, για παράδειγμα, η εταιρεία πιστωτικών καρτών μπορεί να παραπέμψει τα στοιχεία του ατυχήματος στα πιστωτικά γραφεία και να αρνηθεί την ανανέωση της σύμβασης.
Ε3: Μπορώ να προβώ σε οικειοθελή διακανονισμό χωρίς να το μάθει η οικογένειά μου ή ο σύντροφός μου;
Α: Είναι δυνατόν να προβείτε σε οικειοθελή διακανονισμό χωρίς να το μάθει η οικογένειά σας ή ο σύντροφός σας.
Οι εθελοντικοί διακανονισμοί δεν εμπλέκουν τα δικαστήρια όπως η πτώχευση ή η προσωπική αποκατάσταση, οπότε το γεγονός ότι έχει γίνει εθελοντικός διακανονισμός δεν αποτελεί συνήθως μεγάλο μυστικό.
Όταν ο δικηγόρος επικοινωνεί με τον σύμβουλο, δεν φορτώνει το τηλέφωνο του σπιτιού, ώστε ο πελάτης να μην γνωρίζει ότι συνεργάζεται με δικηγόρο, και οι σφραγισμένες επιστολές αποστέλλονται με το προσωπικό όνομα του δικηγόρου.
Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι αυτό ισχύει στην περίπτωση που εγγυητής είναι μέλος της οικογένειας ή έγγαμος σύντροφος. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η είσπραξη θα πάει στον εγγυητή από τον δανειστή.
Ερώτηση 4: Θα με εμποδίσει ένας εθελοντικός διακανονισμός να ταξιδέψω στο εξωτερικό;
Α: Είναι δυνατόν να ταξιδέψετε στο εξωτερικό μετά από οικειοθελή διακανονισμό.
Σε περίπτωση πτώχευσης, μπορεί να επιβληθούν περιορισμοί διαμονής με την απόφαση κίνησης της διαδικασίας πτώχευσης, οι οποίοι μπορεί να εμποδίζουν τη μετακίνηση ή τα ταξίδια, αλλά δεν υπάρχουν τέτοιοι περιορισμοί στην εκούσια εκκαθάριση.
Q5: Ποιος μπορεί να κανονιστεί εθελοντικά;
Α: Αυτοί που μπορούν να κανονίσουν οικειοθελώς είναι όσοι έχουν σταθερό και συνεχές εισόδημα. Εάν είστε ένα τέτοιο άτομο, μπορείτε να κανονίσετε οικειοθελώς μια φοιτητική ή μερική απασχόληση.
Εάν δεν έχετε σταθερό και συνεχές εισόδημα, υπάρχουν άλλες διαδικασίες, όπως η πτώχευση, τις οποίες θα πρέπει να συζητήσετε με δικηγόρο.
Ε6: Μπορεί να γίνει εκούσιος διακανονισμός χωρίς σύμβαση και λεπτομέρειες συναλλαγής;
Α: Μπορείτε να προβείτε σε οικειοθελή διακανονισμό ακόμη και αν δεν έχετε στη διάθεσή σας τη σύμβαση και τα στοιχεία της συναλλαγής.
Εάν ο δικηγόρος αποδεχθεί την υπόθεση, θα υποβάλει αίτημα στον δανειστή για την αποκάλυψη του ιστορικού της συναλλαγής, το οποίο στη συνέχεια θα γνωστοποιηθεί από τον δανειστή.
Ερώτηση 7: Μπορεί να γίνει εκούσιος διακανονισμός εάν η αιτία του χρέους είναι τα τυχερά παιχνίδια ή οι σπατάλες;
Α: Η εκούσια εκκαθάριση είναι δυνατή ακόμη και αν η αιτία του χρέους είναι τα τυχερά παιχνίδια ή οι άσκοπες δαπάνες.
Σε περίπτωση πτώχευσης, τα χρέη δεν μπορούν να απαλλαγούν εάν οφείλονται σε τυχερά παιχνίδια, σπάταλες δαπάνες ή άλλους παράγοντες που ορίζονται στον νόμο περί πτώχευσης, αλλά δεν υπάρχουν τέτοιοι κανόνες για τους εθελοντικούς διακανονισμούς.
Ε8: Μπορούν τα δάνεια τραπεζικών καρτών να ρυθμιστούν αυθαίρετα;
Α: Ο εκούσιος διακανονισμός είναι επίσης δυνατός με τα δάνεια τραπεζικών καρτών.
Τα δάνεια τραπεζικών καρτών έχουν συχνά σχετικά χαμηλά επιτόκια, οπότε είναι δύσκολο να μειωθεί σημαντικά το χρέος μέσω του επανυπολογισμού, αλλά υπάρχουν σημαντικά πλεονεκτήματα της εκούσιας ρύθμισης, όπως η μείωση των δεδουλευμένων τόκων και των μελλοντικών πληρωμών τόκων.
Ε9: Θα διατεθεί η περιουσία μου εάν προβώ σε εκούσιο διακανονισμό;
Α: Καμία περιουσία δεν μπορεί να διατεθεί στο πλαίσιο εθελοντικού διακανονισμού.
Στην πτώχευση και την προσωπική αποκατάσταση, είναι απαραίτητο να διατεθεί ένα ορισμένο ποσό περιουσίας, αλλά δεν υπάρχουν τέτοιοι κανόνες στην εκούσια εκκαθάριση.
Σύνοψη των χαρακτηριστικών, των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων των εθελοντικών ρυθμίσεων.
Στο παρόν άρθρο παρουσιάστηκαν οι τέσσερις τύποι “διακανονισμού οφειλών” και οι διαφορές και τα χαρακτηριστικά μεταξύ εθελοντικής και διακανονισμού οφειλών μεταξύ αυτών. Η εθελοντική ρύθμιση μπορεί να ειπωθεί ότι έχει σχετικά λίγα μειονεκτήματα, αλλά εναπόκειται σε κάθε άτομο να αποφασίσει ποια μέθοδος είναι η καλύτερη γι’ αυτόν, αν εξετάζει το ενδεχόμενο διακανονισμού χρεών.
Καθώς υπάρχουν διάφορα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, όπως περιγράφονται στο άρθρο, συνιστάται να κάνετε πρώτα χρήση μιας δωρεάν διαβούλευσης με δικηγόρο ή δικαστικό γραφέα.
